Evergreen Erfahrungen 2024: Evergreen ETF Robo Advisor im Test

• Evergreen ist eine Robo-Advisor und Online-Vermögensverwaltung Plattform, die im Jahr 2019 von Iven Kurz gegründet wurde. Benjamin Kaden leitet das Fondsmanagement und Elso Balsters ist der Chief Operating Officer.
• Das FinTech-Unternehmen aus Leipzig arbeitet mit der renommierten DAB BNP Paribas als unabhängige depotführende Bank zusammen. Die Kunden-Depots werden als Sondervermögen verwahrt.
• Evergreen hat von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) die Erlaubnis zur Finanzportfolio-Verwaltung nach § 32 Kreditwesengesetz (KWG) erhalten.
• Die technologische Plattform des Investment-Angebotes von Evergreen stammt aus der Fintech-Schmiede von Ralf Heim, Fincite.
• Anleger werden in vier unterschiedliche Altersklassen eingeteilt: 0 bis 20 Jahre, 20 bis 40 Jahre, 40 bis 60 Jahre und ab 60 Jahre. Jede Altersklasse hat entsprechende Ziele und Lebensphasen.
• Evergreen bietet zwei eigens aufgelegte Fonds an, mit geringen Kosten und ohne hohe Mindesteinlage.
• Die Investment-Strategie von Evergreen basiert auf dynamischer Asset-Allokation. Die Assets bestehen hauptsächlich aus Aktien und Anleihen, die im hauseigenen Fonds-Angebot enthalten sind.
• Evergreen verwendet keine ETFs oder Fremdprodukte. Stattdessen investiert der Online-Vermögensverwalter das Kapital seiner Kunden auf Grundlage einer dynamischen Wertsicherungsstrategie mit der Bezeichnung PDI (Passiv Dynamic Investment) in zwei hauseigene Fonds.

Als automatisierter Vermögensverwalter legt Evergreen das Geld seiner Kunden im Rahmen ihrer Anlageziele und Risikobereitschaft passend an. Der komplette Prozess der Geldanlage und Verwaltung läuft dabei automatisch ab. Die Investition erfolgt dabei stets in zwei speziell von Evergreen zusammengestellte Fonds: EVERGREEN PDI Yin und EVERGREEN PDI Yang.

Die Investition kann entweder per Einmalanlage oder in Form eines Sparplans erfolgen. Bei Letzterem können Kunden eine Sparrate festlegen, welche sie in regelmäßigen Abständen per Lastschriftverfahren einzahlen. Die Anlage mit Evergreen ist sowohl einmalig als auch in Sparplanform bereits ab 1 Euro möglich.

Anleger haben die Möglichkeit, für sich verschiedene Pockets zu erstellen. Jedes Pocket kann dabei mit einer eigenen Risikozahl versehen werden, welche darüber entscheidet, in welchem Verhältnis aus riskant/renditeträchtig und sicher/weniger rentabel der Robo Advisor das Geld anlegt.

Wie bereits erwähnt nutzt Evergreen zwei eigene Fonds namens EVERGREEN PDI YIN und EVERGREEN PDI YANG. Es handelt sich dabei um zwei hauseigene Publikumsfonds. Jeder von beiden bietet Anlegern Zugriff auf tausende unterschiedlicher Wertpapiere rund um den Globus.

Die beiden Fonds sind dabei darauf ausgelegt, sich gegenseitig zu ergänzen. Während der YIN-Fonds eher sicherheitsorientiert ist und dafür im Durchschnitt weniger Rendite einbringt, agiert der Yang-Fonds gewinnorientierter und dafür risikoreicher.

Mit dem Geld der Kunden kauft der Robo Advisor Anteile der beiden Fonds. Das Mischverhältnis orientiert sich dabei an der jeweiligen Risikoklasse der Anleger. Bei risikobereiteren Kunden wird Evergreen also zu einem größeren Anteil in den renditeträchtigeren Yang-Fonds investieren, während bei vorsichtigeren Anlegern der Yin-Fonds überwiegen wird.

Evergreen verfolgt bei seinen Investments den sogenannten Passive Dynamic Investment (PDI) Ansatz. Anstatt in Einzelaktien zu investieren und die Zusammensetzung der Fonds aktiv zu verwalten, bilden die Yin- und Yang-Fonds den Markt passiv ab. Gleichzeitig passt der Robo Advisor die Allokation der Kundenanlagen jedoch dynamisch an das jeweilige Marktgeschehen an.

Evergreen versichert, das Geld seiner Kunden ausschließlich nachhaltig anzulegen. Aus diesem Grund sollen sämtliche Bestandteile der beiden Fonds den ESG-Kriterien entsprechen.

Im Gegensatz zu den meisten anderen Robo Advisors setzt Evergreen nicht au ETFs. Stattdessen setzen sich die beiden Publikumsfonds aus Futures, sprich standardisierten Derivaten, zusammen. Deren großer Vorteil ist, dass sie im Gegensatz zu den meisten anderen Anlageprodukten kostengünstiger und transparenter sind. Zudem verfügen sie über eine besonders hohe Liquidität. Dies erlaubt es Evergreen, die Portfolios seiner Kunden bei Bedarf schnell und unkompliziert anzupassen.

In unserem Evergreen Test hat sich gezeigt, dass der Funktionsumfang, welcher der Robo Advisor seinen Kunden bietet, sehr begrenzt ist. Dies ist jedoch insofern nicht sonderlich überraschend, als dass es sich bei Evergreen um einen reinen Robo Advisor handelt, welcher seinen Kunden nicht die Möglichkeit bietet, selbst mit Wertpapieren zu handeln.

Ein gewisses Maß an Flexibilität zeigt Evergreen jedoch zumindest mit Blick auf die Sparpläne. Diese können nämlich jederzeit flexibel aktiviert oder deaktiviert werden. Eine nachträgliche Änderung der Risikoklasse ist jedoch nicht möglich. Wer das eigene Risiko später anpassen möchte, muss hierfür erst ein neues Pocket öffnen und das bisher investierte Geld anschließend transferieren.

Trotz der genannten Beschränkungen ist die Benutzerfreundlichkeit und das einfache, intuitive Interface von Evergreen hervorzuheben. Dies macht die Plattform besonders attraktiv für Anfänger und diejenigen, die eine „Set-and-Forget“-Investitionsstrategie bevorzugen. Das System nimmt die Komplexität aus dem Anlageprozess, indem es Anlegern hilft, basierend auf ihrem Risikoprofil und ihren finanziellen Zielen geeignete Investitionen zu tätigen.

Als negativen Punkt bei unserem Evergreen Test müssen wir anmerken, dass es derzeit noch keine App für Evergreen gibt. Diverse andere Robo Advisor bieten ihren Kunden mittlerweile bereits die Möglichkeit, ihr Depot per App zu checken. Bei Evergreen gibt es diese Möglichkeit derzeit noch nicht.

Das Fehlen einer App könnte ein Hindernis für Anleger sein, die Wert auf ständige Verfügbarkeit und Kontrolle ihrer Anlagen legen. Auch wenn man unterwegs ist oder schnell reagieren muss, ist eine App unerlässlich. Vor allem in einem schnelllebigen Markt wie dem der Finanzen kann sich der Wert eines Portfolios in Minuten drastisch ändern.

Hierbei handelt es sich zwar durchaus um einen Kritikpunkt. Jedoch halten sich Interaktivität und Funktionsmöglichkeiten bei einer Handelsplattform ohnehin in Grenzen, weswegen das Fehlen einer passenden App nicht allzu sehr ins Gewicht.

Trotzdem wäre es schön zu sehen, dass Evergreen in der Zukunft eine mobile Anwendung bereitstellt, um seinen Kunden mehr Flexibilität und Zugänglichkeit zu bieten. In einer Zeit, in der die mobile Nutzung immer mehr an Bedeutung gewinnt, könnte das Fehlen einer App langfristig einen Wettbewerbsnachteil darstellen. Es bleibt also abzuwarten, ob Evergreen diesen Bereich in naher Zukunft verbessert.

fallen sollte.

Die Nutzung von Robo-Advisors stellt für viele Anleger eine bequeme und effiziente Möglichkeit dar, ihr Vermögen zu verwalten und zu vermehren. Doch obwohl diese Plattformen sich großer Beliebtheit erfreuen, weisen sie oftmals noch Einschränkungen auf – vor allem, wenn es um die Zahlungsmethoden geht.

Ähnlich wie bei vielen anderen Robo-Advisors ist auch bei Evergreen die Auswahl an verfügbaren Zahlungsoptionen eher beschränkt. Dies liegt nicht zuletzt an den regulatorischen Vorgaben, die den Einsatz von speziellen Zahlungsdiensten einschränken, sowie an den logistischen und technischen Herausforderungen, die mit der Integration von verschiedenen Zahlungssystemen einhergehen.

Die Kunden von Evergreen benötigen ein Referenzkonto, welches sie bei ihrer Bank führen. Von diesem Konto aus können dann die Überweisungen auf das Verrechnungskonto des Robo-Advisors vorgenommen werden. Als Zahlungsmethoden stehen dabei im Wesentlichen zwei Optionen zur Verfügung: Die klassische IBAN-Überweisung und der Dauerauftrag. Die IBAN-Überweisung ist die gängigste Methode und funktioniert einfach und unkompliziert. Hierbei wird die entsprechende Summe vom Referenzkonto auf das Verrechnungskonto von Evergreen überwiesen. Diese Methode erfordert von den Kunden eine manuelle Ausführung jeder Transaktion.

Die zweite Option, der Dauerauftrag, bietet sich besonders für Anleger an, die einen regelmäßigen Sparplan verfolgen. Hierbei wird ein bestimmter Betrag in einem festgelegten Intervall (zum Beispiel monatlich oder vierteljährlich) automatisch vom Referenzkonto auf das Verrechnungskonto überwiesen. Dies ermöglicht eine kontinuierliche Anlagestrategie, ohne dass der Anleger jede einzelne Überweisung manuell durchführen muss.

Evergreen ist nicht nur ein weiterer Robo-Advisor auf dem Markt, sondern besticht durch seine einzigartigen Funktionen und Angebote. Mit einem breiten Spektrum an Anlagestrategien und einem durchdachten Kostenmodell hat Evergreen das Potenzial, eine bevorzugte Wahl für viele Investoren zu sein. Wenn Sie planen, Ihr Geld mit Evergreen zu investieren, finden Sie hier einige Tipps, die Ihnen helfen, das Beste aus diesem Robo-Advisor herauszuholen:

1. Breite Auswahl an Strategien: Evergreen bietet insgesamt 10 verschiedene Anlagestrategien. Nutzen Sie diese Vielfalt, um eine Strategie zu wählen, die am besten zu Ihrem Risikoprofil und Ihren finanziellen Zielen passt. Dank der breit diversifizierten Portfolios können Sie genau das richtige Maß an Exposition und Diversifizierung für Ihre Anlagebedürfnisse finden.
2. Kostenbewusstsein: Einer der größten Vorteile von Evergreen ist das transparente und günstige Kostenmodell. Es fallen keine zusätzlichen Depot- oder Performancegebühren an. Auch die fondsinternen Kosten sind bemerkenswert niedrig. Achten Sie darauf, diese Kosten im Auge zu behalten, um sicherzustellen, dass Ihr Investment so effizient wie möglich arbeitet.
3. Zugänglicher Service: Bei Fragen oder Bedenken steht Ihnen bei Evergreen eine Kundenhotline zur Verfügung. Es gibt auch eine App für die gängigen App-Stores, was den Zugriff und die Überwachung Ihrer Investitionen erleichtert. Zögern Sie nicht, diese Dienstleistungen in Anspruch zu nehmen, wenn Sie Unterstützung benötigen oder einfach nur den Stand Ihrer Investitionen überprüfen möchten.
4. Automatisierung nutzen: Evergreen bietet die Möglichkeit, regelmäßige Einzahlungen automatisch von Ihrem Bankkonto auf Ihr Investitionskonto zu überweisen. Diese Art von „Set-and-Forget“-Ansatz fördert das Sparen und lässt Ihr Geld für Sie arbeiten, ohne dass Sie ständig daran denken müssen. Durch diese Art von Dollar-Cost-Averaging können Sie auch von Marktschwankungen profitieren.
5. Stetige Rebalanzierung: Ein wichtiger Vorteil von Robo-Advisors wie Evergreen ist die Fähigkeit zur automatischen Rebalanzierung. Dies stellt sicher, dass Ihr Portfolio stets im Einklang mit Ihrer gewählten Anlagestrategie bleibt. Wenn bestimmte Anlagen besser abschneiden als andere, kann es zu einer Verschiebung in Ihrem Portfolio kommen. Dank der automatischen Rebalanzierung wird Ihr Portfolio jedoch regelmäßig angepasst, um sicherzustellen, dass es Ihre gewünschte Asset-Allokation widerspiegelt.

Evergreen ist ein rundum seriöser Anbieter. Die Webseite von Evergreen nutzt durchgehend den Verschlüsselungsstandard zur Sicherung aller wichtigen Kundendaten. Das Anlagerisiko kann unterdessen individuell eingestellt werden. Aufgrund der stark diversifizierten Struktur der beiden Evergreen-Fonds sind Totalverluste ohnehin ausgeschlossen.

In unserem Evergreen Test konnten wir keine Sicherheitslücken erkennen. Auch die Evergreen Erfahrungen seitens der Kunden legen nahe, dass es sich hierbei um einen sicheren Anbieter handelt.

Evergreen erfüllt sämtliche EU-Richtlinien. Daher gilt selbstverständlich für alle Kunden hierzulande auch eine umfassende Einlagensicherung. Dadurch sind Einlagen im Wert von bis zu 100.000 Euro je Anleger geschützt.

Darüber hinaus ist die DAB BNP Paribas ein Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes der deutschen Banken. Durch diesen sind Kundeneinlagen in einer Höhe von bis zu 120 Millionen Euro abgesichert.

Als in Deutschland agierender Vermögensverwalter wird Evergreen von der deutschen Finanzaufsicht BaFin reguliert. Evergreen erfüllt sämtliche in Deutschland und der EU gültigen gesetzlichen Vorlagen. Auch die als Depotbank agierende DAB PNB Paribas wird vollständig reguliert.

Beim Kundenservice müssen wir in unserem Evergreen Test einen Mangel an Kontaktmöglichkeiten beklagen. Üblicherweise bieten moderne Robo Advisor ihren Kunden heutzutage eine Vielzahl unterschiedlicher Kanäle zur Kontaktaufnahme an. Bei Evergreen ist diese Auswahl jedoch nur eingeschränkt.

Kunden haben lediglich zwei Möglichkeiten, um den Evergreen-Kundenservice zu kontaktieren. Entweder können sie das Telefon nutzen oder eine E-Mail schreiben. Was fehlt, ist hingegen ein Live-Chat. Auch eine Terminvereinbarung ist nicht möglich.

Bei den Gebühren setzt Evergreen konsequent auf ein einfach zu verstehendes und geradliniges Konzept. Die gestaffelten Gebührenkategorien, abhängig vom angelegten Kapital, wie es sie bei den meisten anderen Robo Advisors gibt, sucht man hier vergebens.

Stattdessen erhebt Evergreen eine feste Gebühr von 0,59 Prozent des Anlagevermögens im Jahr. Die Abrechnung erfolgt dabei täglich, sodass es zu keinem Zeitpunkt zu Sprüngen im Anlagevermögen kommt, wenn Gebühren abgezogen werden.

Die 0,59 Prozent decken dabei sämtliche Kosten für Anleger ab. Darüber hinaus erhebt der Vermögensverwalter keine weiteren Gebühren. Dies ist haben wir in unserem Evergreen Test als Pluspunkt vermerkt.