Stell Dir einmal vor, Du könntest bereits viel früher in Rente gehen, als Deine Arbeitskollegen? Doch bei dem Gedanken kommt schnell die Frage auf, wie das denn gehen kann? Für viele macht sich dabei schnell Ernüchterung breit und das Vorhaben als unrealistisch abgehackt. Doch auf der anderen Seite schafft es immer wieder eine Vielzahl an Menschen, deutlich vor den gesetzlich vorgeschriebenen Arbeitsjahren in Rente zu gehen. Damit auch für Dich der Traum vom vorzeitigen Eintritt in die Rente gelingt, habe ich fünf Tricks zusammengefasst, sei gespannt!

1. Planung des Ruhestands

Nachdem Du entschieden hast, den Plan vom vorzeitigen Ruhestand in die Tat umzusetzen, solltest du genauestens planen, wann es soweit sein soll bzw. von welchen Kriterien Du dies abhängig machen möchtest. Eine Möglichkeit kann sein, dass Du ein bestimmtes Alter definierst, zum Beispiel mit 55 Jahren. Neben dem Alter wird auch gerne ein bestimmtes Jahr, ein potenzielles monatliches Einkommen oder ein Ereignis im Leben genutzt.

Nachdem der Zeitpunkt festgelegt ist, solltest Du bestmöglich festlegen, welches regelmäßige Einkommen für den Ruhestand benötigt wird. Entscheidende Faktoren sind dabei die Höhe der Lebenshaltungskosten und die persönlichen Ansprüche. Möchtest Du beispielsweise viel verreisen, liegt das benötigte Einkommen deutlich höher, als wenn es nur ein herkömmlicher Urlaub pro Jahr sein soll.

Sind Einkommen und Zeitpunkt festgelegt, ist es ein großer Vorteil, alle notwendigen Schritte bis zum Erreichen des Ziels durchzuplanen. Die Wege dafür sind sehr individuell und sollten nach den persönlichen und finanziellen Voraussetzungen durchgeführt werden. Dein Fokus sollte allerdings auf den Ausgaben, dem Einkommen, Investitionen und dem Ort des Ruhestands liegen.

2. Ausgaben verringern

Für den vorzeitigen Eintritt in die Rente brauchst Du insbesondere ein was, ausreichend Geld, um den Lebensstandard auch zukünftig finanzieren zu können. Die Wege, das zu erreichen, sind allerdings sehr vielfältig. Möchtest Du das vorhandene Vermögen steigern, um bestmöglich für den vorzeitigen Ruhestand vorsorgen zu können, dann ist ein schneller und effektiver Weg, die monatlichen Ausgaben zu reduzieren. Mit den jeweils eingesparten Beträgen können wiederum Investitionen getätigt werden, die das Vermögen zukünftig weiter ansteigen lassen. Doch wie ist das am schnellsten umsetzbar?

Nicht selten bestehen die verschiedensten Abos, die nur sehr wenig oder gar nicht in Anspruch genommen werden. Ein bekanntes Beispiel dafür ist das Abo im Fitnessstudio. Darüber hinaus ist es lohnenswert, bestehende Verträge mit Anbietern, zum Beispiel dem Mobilfunkanbieter, regelmäßig zu überprüfen und ggf. zu einem anderen Anbieter wechseln. Zwar können nur einige wenige Euro eingespart werden, summiert man allerdings die verschiedenen Einsparungen auf, dann kommt schnell ein nicht unerheblicher Betrag zusammen.

Neben den Abos und Verträgen bietet auch die möglicherweise vorhandene Mietwohnung oder der Wocheneinkauf ein erhebliches Einsparpotenzial. Stetig verändert sich die Lebenssituation und schnell wird eine Wohnung bewohnt, die eigentlich viel zu groß ist. Ein Wohnungswechsel kann teilweise zu immensen Einsparungen führen, gegenüber den aktuellen Ausgaben. Gleiches gilt beim regelmäßigen Einkauf von Lebensmitteln. Die meisten Eigenmarkenprodukte der Lebensmittelhändler bieten gegenüber den Markenprodukten ein hohes Einsparungspotenzial zu gleicher Qualität.

3. Einkommen vergrößern

Einerseits können die Ausgaben verringert werden, auf der anderen Seite aber auch das Einkommen vergrößern. In Zeiten des Fachkräftemangels sind Arbeitgeber häufig froh, wenn die Mitarbeiter anbieten, zusätzliche Arbeit zu leisten. Die Voraussetzung dafür ist allerdings, dass die zusätzliche Arbeit auch vergütet wird. Ist dies keine Möglichkeit, dann kann ein Nebenjob oder ein eigenes Business Abhilfe schaffen.

Selbst wenn nicht sofort ein hohes zusätzliches Einkommen erzielt werden kann, summiert sich über die Monate und Jahre ein hoher Betrag schnell auf, der das Eintrittsalter in den Ruhestand deutlich verringert. Es sollte allerdings darauf geachtet werden, dass das zusätzliche Einkommen nicht in zusätzliche Ausgaben fließt, wie Urlaub, Auto oder Bars.

4. Investitionen in Aktien, ETFs und Immobilien

Das Geld, das Dir im Monat nach Abzug aller notwendigen Ausgaben übrig bleibt, sollte zum Großteil kontinuierlich und sinnvoll investiert werden. Durch die regelmäßigen Investitionen und den Zinseszins entsteht über die Jahre hinweg zügig ein hohes Kapital, auf das Du flexibel zurückgreifen und für den Vorruhestand nutzen kannst. Empfehlenswert sind dafür drei Formen der Anlage: Aktien, ETFs und Immobilien.

Anlage in Aktien

Aktien sind bereits mehrere Jahrhunderte alt und sind noch immer ein lukratives Mittel zur Aufbau des Vermögens. Sobald die Investition in Aktien dem Vorruhestand dient, ist es empfehlenswert, auf weniger spekulative Aktienwerte zurückzugreifen, mit einem hohen Zukunftspotenzial. Die Investition in hoch volatile Aktien sollte in diesem Zusammenhang idealerweise vermieden werden. Bei solch defensiven Titel handelt es sich beispielsweise bei den Aktien von PepsiCo (WKN: 851995), Unilever (WKN: A0JNE2) oder Allianz (WKN: 840400).

Neben der bloßen Wertentwicklung über die Jahre hinweg, führt die Ausschüttung und Reinvestition einer Dividende in der Regel zu einer größeren Gesamtrendite. Zudem bietet sich für die Zeit nach dem Renteneintritt die ausgezeichnete Möglichkeit, von den Dividendenausschüttungen zu leben.

Anlage in ETFs

Gegenüber der Investition in einzelne Aktien bietet ein ETF gleich mehrere Vorteile. Ein großer Vorteil ist die breite Risikostreuung. Für eine zuverlässige Planung des Renteneintritts ist die Begrenzung des Risikos der Investitionen unabdingbar. Sobald Du in einen ETF investierst, verteilt sich das Risiko auf diverse Positionen. Ein MSCI World ETF bildet beispielsweise die Werte von über 1.600 Unternehmen ab. Das Risiko auf Verlust wird dadurch deutlich verkleinert.

Neben der Begrenzung des Risikos spart der ETF auch erheblich an Zeit. Die sonst notwendige intensive Recherche von mehreren geeigneten Aktien kann mit der Auswahl von wenigen passenden ETFs ersetzt werden. Darüber hinaus ist die stetige Überwachung der Einzelpositionen nicht mehr notwendig, da Anpassungen im ETF eigenständig vorgenommen werden.

Übergreifend erzielt ein ETF nicht selten eine Rendite zwischen 7 und 12 Prozent jährlich, betrachtet über mehrere Jahre hinweg. Zudem ermöglicht ein ausschüttender ETF, ähnlich wie zu Dividendenaktien, von den regelmäßigen Ausschüttungen in der Zukunft leben zu können.

Anlage in Immobilien

Die Anlage von Geld in Immobilien kann ebenso wie Aktien und ETFs zu einem erheblichen Vermögensaufbau verhelfen. Trotz der zuletzt sehr stark gestiegenen Zinsen bei der Finanzierung ist eine Kapitalanlageimmobilie oftmals lohnenswert. Neben den Einkommen aus Mieten können teilweise hohe Abschreibungen und Kosten bei der Steuererklärung geltend gemacht werden, die zu Steuerersparnissen führen.

Darüber hinaus darf nicht außer Acht gelassen werden, dass der Verkauf der Kapitalanlageimmobilie in der Regel nach 10 Jahren steuerfrei erfolgen kann. Selbst wenn kein Verkauf angestrebt wird, ermöglicht die Mietzahlung den Aufbau eines langfristigen passiven Einkommens, das stetig gesteigert werden kann.

5. Ruhestand im Ausland

Das Leben in Deutschland gestaltet sich im Vergleich zu vielen anderen Ländern als sehr teuer. Nicht umsonst gehören Länder wie Mexiko, Panama und Thailand zu beliebten Zielen für den Ruhestand der deutschen Bürger. Die Steuern auf das Einkommen im Alter sind in diesen Ländern oftmals viel geringer, ebenso wie die Lebenshaltungskosten und Mieten. Darüber hinaus sind die Länder durch das Klima für viele Menschen sehr interessant.

Auf der anderen Seite lässt sich das Ziel des vorzeitigen Ruhestands schneller erfüllen, da schlichtweg weniger Vermögen bzw. regelmäßiges Einkommen notwendig ist, um den eigenen Lebensstandard absichern zu können. Der Tag, an dem Du in die Rente gehen kannst, rückt damit deutlich näher heran.