Whitebox Robo Advisor im Test und Vergleich 2024 – ist es Fake?

• Whitebox ist ein 2014 gegründeter Robo-Advisor mit Sitz in Freiburg im Breisgau.
• Die Gründer des Unternehmens sind Salome Preiswerk und Dr. Birte Rothkopf.
• Whitebox hat bereits mehrere Auszeichnungen für seinen Anlageansatz erhalten, darunter von Stiftung Warentest und Capital.
• Es bietet vier verschiedene Produkte zur Auswahl: Whitebox Value, Whitebox Value Green, Whitebox Global und Whitebox Global Green.
• Mit Whitebox können Anleger schon ab einer monatlichen Sparrate von 25 Euro investieren.
• Eine maßgeschneiderte Anlagestrategie wird auf Grundlage der Antworten auf eine Reihe von Fragen ermittelt, die Kunden während des Anmeldeprozesses beantworten müssen.
• Whitebox legt besonderen Wert auf die finanziellen Ziele seiner Kunden und bietet ihnen die Möglichkeit, diese flexibel anzupassen oder zu ändern.
• Der Robo-Advisor zeichnet sich durch eine besondere Risikostrategie aus, die als „Conditional Value at Risk“ bezeichnet wird.
• Die Anlagestrategien von Whitebox umfassen eine breite Palette von Anlageklassen, darunter Aktien, Anleihen, Rohstoffe, Gold, Immobilien und Infrastruktur.
• Whitebox überwacht und optimiert die Portfolios seiner Kunden ständig und führt kostenloses Rebalancing durch.
• Bezüglich der Kosten gehört Whitebox zu den günstigeren digitalen Vermögensverwaltungen. Die Pauschalgebühr liegt zwischen 0,35 und 0,95 Prozent p.a., abhängig vom Anlagebetrag.
• Whitebox konnte 2020 mit seinem Portfolio mit der Risikostufe 2 eine Rendite von 2,6 Prozent erzielen.

Whitebox bietet Anlegern eine benutzerfreundliche und flexible Plattform für den automatisierten Handel von Wertpapieren. Um ein Konto bei Whitebox zu eröffnen, wählt man zunächst die Art des Depots aus – ob Einzel-, Gemeinschafts-, Firmen- oder Minderjährigenkonto. Dann definiert man sein Sparziel und die gewünschte Höhe der einmaligen oder monatlichen Sparsumme. Das System berücksichtigt die individuellen Anforderungen und erstellt einen Vorschlag für die Anlagestrategie. Dieser Vorschlag enthält Informationen zu erwartbaren Renditen, möglichen Verlusten und den ausgewählten Anlageklassen wie Aktien, Anleihen und Cash. Die Risikobereitschaft wird auf einer Skala von eins bis zehn festgelegt, wobei die Anleger zwischen insgesamt zehn Risikostufen wählen können. Der Wechsel zwischen den Risikostufen ist jederzeit kostenlos möglich.

Nicht nur die einfache Handhabung, sondern auch die Transparenz der Kostenstruktur zeichnet Whitebox aus. Die Jahresgebühr ist volumenabhängig und liegt zwischen 0,35 und 1,19 Prozent. In dieser Gebühr sind sämtliche Transaktionskosten sowie die Kosten für die Vermögensverwaltung inbegriffen. Die Mindestanlage beträgt entweder 25 Euro für einen Sparplan oder 5.000 Euro als Einmalzahlung. Nach der Auswahl der geeigneten Anlagestrategie und der Eingabe persönlicher und finanzieller Daten erfolgt die Legitimation entweder per PostIdent oder Videochat. Der Support ist über Hotline, Online-Chat und sogar eine Android-App erreichbar, sodass Anleger stets umfassend beraten werden.

Auf der Grundlage der auf der Webseite verfügbaren Angaben und anderen Beurteilungen kann das ausgeschlossen werden. Im Detail stützt sich diese Beurteilung auf dieselben Punkte, die wir schon zur Frage besprochen haben, ob das Unternehmen seriös ist. Es gibt keine überzeugenden Beweise dafür, dass Whitebox Robo Advisor Fake ist, da das Unternehmen von der BaFin reguliert wird.

Ein wichtiger positiver Punkt für die Einschätzung dieses Vermögensverwalters ist die Darstellung des Zusammenhangs zwischen Risiko und Gewinnchancen. Zu den anerkannten Tatsachen und Erfahrungen beim Investieren von Kapital gehört der Umstand, dass diese zwei Parameter sich proportional zueinander verhalten. Das bedeutet, dass die Gewinnchancen steigen, wenn man zu einem höheren Risiko bereit ist. Durch die Whitebox Robo Advisor Erfahrung konnten Benutzer von der automatisierten Vermögensverwaltung profitieren. Während des Whitebox Robo Advisor Tests wurde festgestellt, dass die Plattform eine gute Auswahl an ETFs und Anlageklassen bietet, die für verschiedene Risikoprofile und Anlagehorizonte geeignet sind.

Leider liest man in Dokumenten anderer Vermögensverwalter immer wieder die irreführende Bemerkung, man strebe maximalen Gewinn bei minimalem Risiko an. Das macht keinen Sinn, denn die Gewinnchancen können erst dann optimiert werden, wenn man die Risikobereitschaft festgelegt hat. Umgekehrt kann man das Risiko minimieren, wenn das angestrebte Gewinnpotential fixiert ist. Es ist aber eben nicht seriös zu behaupten, beide Werte können gleichzeitig optimiert werden. Die Whitebox Robo Advisor Erfahrung hat vielen Anlegern geholfen, ihre langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen. In Foren und Online-Communities tauschen Nutzer ihre Whitebox Robo Advisor Erfahrungen aus und diskutieren über die Vor- und Nachteile der Plattform. Die Whitebox Robo Advisor Bewertung fällt häufig positiv aus, da Nutzer die einfache Bedienbarkeit und die individuellen Anlagestrategien schätzen. Einige Anleger mögen sich fragen, ob Whitebox Robo Advisor Fake ist, aber die Mehrheit der Nutzer scheint zufrieden mit der Plattform zu sein.

Diese ist im Prinzip jederzeit möglich, für die Auszahlung gelten aber gewisse administrative Fristen. Eine Teilauszahlung ist alle 5 Tage möglich, die vollständige Auflösung einer Anlage und eine entsprechende Auszahlung wird jeden Monat angeboten. Anleger sollten aber stets vorsichtig sein und eigene Nachforschungen anstellen, um sicherzustellen, dass sie nicht auf Whitebox Robo Advisor Fake oder betrügerische Angebote hereinfallen.

Es ist zudem wichtig zu beachten, dass die tatsächliche Auszahlungsdauer auch von der depotführenden Bank abhängt. Obwohl Whitebox das Auszahlungsgesuch in der Regel schnell bearbeitet, können Banken eine gewisse Zeit für die Abwicklung des Transfers benötigen. Daher sollten Anleger im Voraus planen und genügend Zeit für den gesamten Auszahlungsprozess einräumen. Die Benutzerfreundlichkeit und Transparenz des Auszahlungsprozesses sind wesentliche Aspekte, die für die Seriosität eines Robo-Advisors wie Whitebox sprechen. Dabei ist es stets empfehlenswert, die jeweiligen Auszahlungsbedingungen und -zeiträume genau zu überprüfen, um mögliche Verzögerungen oder Unannehmlichkeiten zu vermeiden.

Bei der digitalen Vermögensverwaltung dreht sich alles um Transparenz, Effizienz und das Streben nach optimierten Renditen. Robo-Advisor wie Whitebox haben die Branche revolutioniert und bieten Anlegern eine einfache und kosteneffiziente Möglichkeit, ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Nachfolgend finden Sie drei Tipps, um das Beste aus Ihrer Whitebox-Investition herauszuholen:

1. Individuell abgestimmte Anlagestrategien nutzen:Bei der Kontoeröffnung müssen Sie einige Fragen zu Ihren finanziellen Zielen und Risikopräferenzen beantworten. Aufgrund dieser Antworten schlägt Whitebox eine maßgeschneiderte Anlagestrategie vor. Achten Sie darauf, ehrlich und präzise zu sein, damit der Algorithmus eine Strategie vorschlagen kann, die wirklich zu Ihnen passt.
2. Verschiedene Produkte erkunden:Whitebox bietet vier Hauptprodukte an: Whitebox Value, Whitebox Value Green, Whitebox Global und Whitebox Global Green. Jedes Produkt hat seinen eigenen Fokus und Ansatz. Zum Beispiel ermöglicht Ihnen Whitebox Value, in unterbewertete Assetklassen zu investieren, während Whitebox Global Ihre Investitionen nach dem Bruttoinlandsprodukt gewichtet. Nehmen Sie sich Zeit, um mehr über jedes Produkt zu erfahren und dasjenige auszuwählen, das am besten zu Ihren Zielen passt.
3. Das Chance-/Risikoprofil im Blick behalten:Jeder Anleger hat unterschiedliche Risikotoleranzen. Whitebox berechnet das Chance-/Risikoprofil individuell für jeden Anleger. Der Robo-Advisor verwendet die Conditional Value at Risk Strategie, die besonders in Extremsituationen die Risiken besser erfasst. Es ist immer eine gute Idee, regelmäßig Ihr Risikoprofil zu überprüfen und bei Bedarf Anpassungen vorzunehmen.
4. Langfristige Perspektive bewahren: Bei der Geldanlage, insbesondere bei Vermögensverwaltungen wie Whitebox, geht es oft um eine langfristige Strategie. Kurzfristige Marktschwankungen können zwar beunruhigend sein, doch ist es wichtig, ruhig zu bleiben und sich auf Ihre langfristigen Ziele zu konzentrieren. Ein häufiges Umschichten oder Verkaufen aufgrund von Marktvolatilität kann Gebühren verursachen und potenzielle langfristige Gewinne mindern.
5. Automatische Rebalancing-Funktion nutzen: Whitebox überwacht kontinuierlich Ihr Portfolio und führt bei Bedarf ein automatisches Rebalancing durch, um sicherzustellen, dass die Verteilung der Assetklassen Ihrer ursprünglichen Strategie entspricht. Dies ist besonders wertvoll in volatilen Marktbedingungen, da es helfen kann, Risiken zu minimieren und Chancen zu nutzen, ohne dass Sie ständig Ihr Portfolio überwachen müssen. Vertrauen Sie dieser Funktion und lassen Sie Whitebox die Feinabstimmungen für Sie erledigen.

Für den Handel mit Whitebox ist zunächst eine klare Definition der eigenen Anlageziele unerlässlich. Die Plattform bietet vier unterschiedliche Anlagestrategien und mehrere Risikostufen, die von niedrigem bis hohem Risiko reichen. Das ermöglicht es den Anlegern, je nach ihren Zielen – sei es Altersvorsorge, der Aufbau eines Vermögens oder die Finanzierung zukünftiger Reisen – den für sie optimalen Anlageweg zu wählen. Die Mindestanlage ist flexibel gestaltet und beginnt je nach Strategie bei 25 Euro oder bei einer Einmalzahlung von 5.000 Euro. Die Auswahl der Anlagestrategie und des Risikolevels erfolgt online, wo Anleger auch ihre Risikobereitschaft auf einer Skala von eins bis zehn angeben können. Danach erhalten sie von Whitebox einen Portfoliovorschlag, der sich an den persönlichen Voraussetzungen und Zielen orientiert.

Neben der Bestimmung der eigenen Finanzziele ist es auch wichtig, die Kostenseite im Blick zu haben. Bei Whitebox sind die Kosten transparent und überschaubar gestaltet. Die Jahresgebühr ist abhängig vom Anlagevolumen und liegt zwischen 0,56 % und 1,19 %. Performancegebühren fallen nicht an, und auch die Depotführung ist kostenlos. Für die Eröffnung eines Depots ist lediglich die Angabe persönlicher und finanzieller Daten sowie ein Legitimationsverfahren per PostIdent oder Videochat erforderlich. Ein besonderer Vorteil ist die Möglichkeit einer professionellen Anlageberatung, die Whitebox anbietet, sowie der umfassende Kundenservice, der über Hotline, Online-Chat und eine Android-App erreichbar ist. Damit bietet Whitebox eine hohe Flexibilität und Benutzerfreundlichkeit für Anleger, die auf der Suche nach einer automatisierten, aber individuell anpassbaren Geldanlage sind.

Nein, darüber liegen keine Berichte vor. Ein solcher Auftritt wäre aber auch kaum ein aussagekräftiger Test. In vielen Online-Portalen zeigt sich eine hohe Whitebox Robo Advisor Bewertung, die auf eine hohe Kundenzufriedenheit hindeutet. Die Whitebox Robo Advisor Fake Vorwürfe scheinen unbegründet zu sein, da das Unternehmen transparente Informationen über seine Geschäftspraktiken bereitstellt.

Es ist wichtig zu beachten, dass Whitebox als regulierter Robo Advisor auch die strengen Anforderungen der deutschen Finanzaufsichtsbehörde BaFin erfüllt. Dies bietet eine zusätzliche Ebene der Sicherheit und Vertrauenswürdigkeit für Kunden. Darüber hinaus setzt Whitebox auf hochmoderne Technologie und verfügt über ein erfahrenes Managementteam, das seine Fachkenntnisse in den Dienst der Kunden stellt. Diese Faktoren tragen dazu bei, die Integrität und Zuverlässigkeit der Plattform zu gewährleisten und jegliche Anschuldigungen als „Fake“ zu entkräften.

Eine Kündigung ist jederzeit möglich. Für den Kunden besteht dann die Wahlmöglichkeit, die Wertpapiere in ein Depot bei einem anderen Anbieter zu übertragen oder sie zu verkaufen und sich den Erlös auszahlen zu lassen.

Wie für eine Auszahlung erfolgt eine Auflösung des eigenen Kontos nicht von einem Tag auf den anderen. Die Frist für eine Kündigung des Kontos beträgt etwa zwei bis drei Wochen. Ein Whitebox Robo Advisor Betrug scheint aber unwahrscheinlich, da das Unternehmen von der deutschen Finanzaufsichtsbehörde reguliert wird und eine transparente Gebührenstruktur aufweist.

Solche Fristen sehen nachteilig aus, sind das aber zumindest nicht ausschließlich. Schnellere Abwicklung würde höhere Kosten und mehr Verwaltungsaufwand bedeuten und Whitebox ist in diesem Sinn glaubwürdig, dass das Unternehmen auch in diesem Punkt konsequent bei der Kontrolle der Gebühren ist. In einem unabhängigen Whitebox Robo Advisor Test schnitt die Plattform insgesamt gut ab, insbesondere in Bezug auf die Diversifikation der angebotenen Anlageprodukte.